他人の借金を調べる方法は?探偵事務所が行う借金の調べ方や違法性も解説!

基本的に赤の他人の借金を調べる方法は「本人に聞く」や「聞き込み」など手段が限られており、なかなか成果が出ないことも多いです。
一方、家族の借金を調べる場合は関係性が近いだけに手段が増えます。

今回は、自分で他人と家族の借金を調べる方法、そして探偵の借金調査の方法を詳しくご紹介します。

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他人の借金を調べる方法

探偵に頼らず、自分で他人の借金を調べる場合、下表のように3つの手段しかありません。

家族の場合は「借金明細を探す」や「借入先に問い合わせる」など調べる方法が多いですが、他人の借金はそのような方法で調べることができないことから手段が限られます。

調査で分かる内容
本人に聞く 借入先や借入額など、借金の全てが分かる。
尾行・張り込み 借金の有無と借入先が分かる。
聞き込み 借入先や借入額など、具体的な内容を知ることができるケースがあるが、信憑性がポイント。

本人に聞く

他人の借金を詳しく知りたい場合、本人に聞くしかありません。
しかし、面識のない他人に話しかけられて、借金の情報を教える人はいないでしょう。

成功すれば借金の詳しい情報が分かりますが、成功率は極めて低いです。

尾行・張り込みする

行動を監視すると借入する現場を目撃できることがあります。
この方法で分かるのは「借金があるかどうか」、消費者金融等への出入りを確認できた場合は「借入先」も分かります。

ただし、借金はどのタイミングで借入するのかを予測するのが難しいため、長期間に渡って尾行や張り込みを続けなければ成果が出ないこともあります。

聞き込みする

知人や家族に聞き込みをすれば借金が分かることもあります。
しかし、一般的に借金を周囲に話す人は少なく、仮に何かの情報を入手できたとしても第三者の証言は信憑性に欠けることも多いです。

また、他人の借金について聞き込みをする行為はかなり怪しいため、そもそも話を聞いてくれないケースもよくあります。

家族の借金を調べる方法

家族の借金を調べる方法

家族は関係性が近いことから借金の調べ方が豊富です。
特に同居している場合は日頃の生活の様子から借金の可能性を推測しやすく、「郵便物」や「預金口座」などから借金が分かることもあります。

調査で分かる内容
本人に聞く 借入先や借入額など、借金の全てが分かる。
借金明細を見る 借入先や借入額が分かる。
預金口座の入出金履歴を見る 借入額や借入先、返済額が分かる。
信用機関で情報開示する 借金の有無や借入額など、信用機関に登録されている情報が分かる。
ただし、バレずに調べるためには本人になりすます必要がある。
会員カード・クレジットカードを探す 借入先が分かる。
借入先にお問い合わせをしてみる 借入額や返済日など詳しい借金の内容が分かる。
ただし、基本的には家族であっても教えてくれないケースが多い。
クレジットカードの申し込みや分割払いの契約をさせてみる 借金の有無と借入額が分かる。

本人に聞く

他人の借金を調べる場合と同じく、詳しく借金を知りたいときは本人に聞くのがベストです。
契約内容は第三者に公表されない情報ですから、どうしても詳しい内容を知りたいときは契約を結んでいる本人に聞くのが確実です。

借金明細を見る

キャッシングや銀行カードローンで借入をすると借金明細が発行されます。
借金明細は下表のように3つの種類があるので、それぞれの明細を探してみましょう。

明細には「借入先」や「借入額」などの情報が記載されているため、明細を見ることができれば詳しい借金の内容が分かります。

領収書・レシート 財布や洋服のポケットに入っている可能性がある。
郵送明細 郵便物をチェック。
Web明細 登録したメールアドレスに送られるため、登録したと思われるメールをチェック。

預金口座の入出金履歴を見る

預金口座の入出金履歴を見ると借入額と返済額が分かります。
オンラインキャッシングで借入した場合、取引内容の項目に借入先の金融会社名が表記されるので、借入額と併せて借入先の情報も判明します。

すでに借金した後であれば、返済額からどのくらいの借金があるのかが分かることもあります。

信用機関で情報開示する

信用機関で情報開示する

借金をすると、その情報は信用機関に登録されます。
信用機関は以下の3つがあります。

信用機関に登録された内容は情報開示を行うと、借入額など信用機関に登録されている様々な情報を知ることができます。

他人の信用情報を開示するためには委任状が必要なため、無断で他人の信用情報を開示することはできません。
しかし、家族の場合は本人になりすまして情報開示できることもあります。

CICの場合、情報開示は下表の3つの方法があります。
この中でも郵送で開示する場合、2種類の本人確認書類のコピーを用意できれば、本人と偽って情報開示できる可能性があります。

必要な物 備考
インターネットで開示 ・インターネットの環境
・CIC指定のクレジットカード、あるいはデビットカード
本人名義のカードでのみ支払いが可能なため、利用明細からバレてしまう。
郵送で開示 ・信用情報開示申込書
・本人確認書類
・定額小為替証書(手数料)
定額小為替証書は委任状がなくても購入できるため、対象者の本人確認書類さえあればバレずに開示できる可能性がある。
窓口で開示 ・本人確認書類
・手数料
対面するため、本人へのなりすましがバレてしまう。

会員カード・クレジットカードを探す

消費者金融の会員カードやクレジットカードを探せば借入先が分かります。
現在、借金しているかどうかは分かりませんが、いつでも借金できる状況にあるということが分かると、生活の様子からも借金を推測しやすくなります。

借入先にお問い合わせをしてみる

原則、他人の契約内容は第三者に教えてくれませんが、家族の場合は教えてくれる可能性があります。

ポイント
基本的に金融会社は返済が滞るのを避けたいため、本人が返済できなくなるかもしれないので、返済を手伝うために借入額を知りたいなどのスタンスで問い合わせてみるのがいいでしょう。

クレジットカードの申し込みや分割払いの契約をさせてみる

クレジットカードの申し込みや分割払いの契約を結ぶとき、申込書や契約書には現在いくらの借金があるのかを記入する欄があります。
その項目に「0円」や「なし」と記入するなら借金はないでしょうし、金額を記入するなら借入額が分かります。

嘘の情報を記載しにくい
本人が記入しているところをこっそりと覗き見するのは難しいですが、借金の項目に嘘の情報を記入すると審査で不利になるため、本人がその情報を知っている場合は真実を書く可能性が高いです。

探偵事務所は他人の借金調査をしてくれる?探偵の借金調査の方法

探偵事務所は他人の借金調査をしてくれる?探偵の借金調査の方法

探偵は、赤の他人の借金調査は引き受けてくれません。
借金以外の調査を依頼する場合も同じで、探偵への調査依頼は正当性が求められます。

家族や社員など関係の近い人物の借金調査を依頼できるという認識を持っておきましょう。

探偵業法では

  • 尾行
  • 聞き込み
  • 張り込み

が認められているため、借金を調べる場合もこれらの方法で調査が行われます。

犯罪行為や違法行為は認められておらず、法律を遵守することは一般人も探偵も同じです。

調査で分かる内容
尾行・張り込み 借金の有無と借入先が分かる。
聞き込み 借入先や借入額など、具体的な内容を知ることができるケースがあるが、信憑性がポイント。
また、調査がバレる可能性が高いため、借金を調べる際に聞き込みを行わないことも多い。
金融機関からデータを入手 金融機関から情報を入手するのは違法調査。
どのような金融機関から情報を入手できるのかはコネクションにより、データの正確性や調査の成功などは相談時に詳しい説明をしてもらわなければ信用しづらい。

尾行・張り込み

探偵の尾行や張り込みで分かるのは借金の有無です。
対象者の行動を監視して消費者金融等で借入する現場を確認してもらうことができるため、借入先の金融会社名が分かることもあります。

基本的に探偵が合法で借金を調べる方法は尾行と張り込みで、次にご紹介する聞き込みで調査するケースは稀です。

聞き込み

探偵に借金調査を依頼するのは本人にバレずに調査をしたい状況が多いはずです。
聞き込みは本人に調査をしていることがバレてしまう可能性が高いため、探偵の借金調査で聞き込みが行われることは少ないです。

金融機関からデータを入手

金融機関とコネクションのある探偵事務所では、繋がりのある金融機関から借金情報を入手してくれるケースがあります。
しかし、探偵業法では認められていませんし、個人情報保護法の観点からも違法です。

依頼者の立場としては嬉しいことではありますが、注意点もあります。
まず、このような違法調査で借金を調べてくれる探偵事務所は、その方法について詳しい説明をしてくれません。

どのような金融機関からどうやって情報を入手してくれるのか?この説明がないため、データの信憑性や調査の可否などの判断が非常に難しいです。

また、調査が失敗しても調査料を取られるケースが多く、料金だけを取られて結果が伴わないということがあることも覚えておいてください。

自分で他人や家族の借金を調べるのは違法?

自分で他人や家族の借金を調べるのは違法?

自分で他人や家族の借金を調べるのは、法律に抵触する可能性もあります。
気を付けておきたい3つの法律をご紹介します。

迷惑防止条例違反

尾行や張り込みで借金を調べる場合、迷惑防止条例に違反する可能性があります。

ストーカー規制法は恋愛感情のあるつきまといが規制対象ですが、迷惑防止条例の場合は恋愛感情がなくても違反に該当するケースがあります。

東京都の場合、迷惑防止条例の第5条では以下のように定められています。

迷惑防止条例・第5条の2-2(東京都)
つきまとい、待ち伏せし、進路に立ちふさがり、住居等の付近において見張りをし、住居等に押し掛け、又は住居等の付近をみだりにうろつくこと。

引用元:公衆に著しく迷惑をかける暴力的不良行為等の防止に関する条例

不正アクセス禁止法

不正アクセス禁止法はIDやパスワードが必要な機器やサービスに対して不正にアクセスするのを防止する法律です。

預金口座を調べたり、借入先のホームページに無断でログインする場合、不正アクセス禁止法に抵触する可能性があります。

信書開封罪

信書開封罪は他人の郵便物を故意に開封した際に問われる可能性のある法律です。
家族の場合、生計を共にする夫婦は故意に相手の郵便物を開封しても正当性が認められることがあり、故意ではなく間違えて開封してしまった場合も罪には問われないことが多いです。

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まとめ

他人の借金を調べる方法は尾行や張り込みなど手段が限られます。
探偵に依頼した場合も合法調査においては同様の方法しかないため、他人の借金を詳しく知るのはかなり難しいです。

なぜ、他人の借金を知る必要があるのか?ここがポイントとなりますが、興味本位であれば労力に対して見合わない成果となることが多いでしょう。